Rozhovor: Nebojte se hypotéky

Sníte o vlastním bydlení, ale z hypotéky máte strach? Není třeba se jí bát, ale rozhodně byste k hypotéce měli mít respekt. Na místě je i zodpovědný přístup, přece jen jde o životně důležitý krok. O „zdravé“ hypotéce jsme si povídali s Ivou Danišovou z České spořitelny, produktovou manažerkou s dlouholetou praxí v oblasti poskytování hypoték.

09.02.2018 Komerční sdělení , Edita Erbsová, Foto: archiv redakce

Jak vypadá váš potenciální klient a proč by si měl vzít hypotéku u České spořitelny?

Za posledních deset let se profil typického klienta hypotéky příliš nezměnil. Stále to jsou lidé zhruba ve věku 30 až 35 let. Česká spořitelna získala licenci k poskytování hypotečních úvěrů před více než 20 lety a má s poskytováním hypoték nemalé zkušenosti, což potvrzují i ocenění, která jsme získali. Za všechny bych uvedla Zlatou korunu v kategorii hypoték nebo ocenění WebTop 100 za naši hypotéku sjednanou přes internet jako nejlepší online nástroj ve finančním odvětví. 

Co nabízíte klientům, kteří si chtějí vzít hypotéku u České spořitelny?

V Hypotečních centrech se klienti setkají s profesionální obsluhou našich hypotečních specialistů, kteří vždy najdou tu nejlepší variantu financování bydlení našich klientů. Není výjimkou, že se klienti do Hypotečních center vracejí i několikrát, a to když kupují nemovitost pro své děti nebo na pronájem.

Jaké typy hypoték nabízíte? A těší se některý z těchto produktů větší oblibě?

Primárně poskytujeme Hypotéku ČS a k ní nabízíme celou řadu služeb, např. Překlenovací financování, Předhypoteční úvěr, Zrychlenou výstavbu, Variabilitu splátek, Expresní čerpání apod. Nejoblíbenější je Variabilita splátek, která klientům umožní odklad splátek (tedy přerušení splácení) na začátku úvěrového vztahu, i v jeho průběhu. Stejně tak si klienti mohou kdykoliv změnit výši svých pravidelných splátek Je v něčem hypotéka od České spořitelny výjimečná? Hypotéka ČS je unikátní díky možnosti čerpání hypotéky přes internetové bankovnictví. Klient už nemusí jít do pobočky a vyřizovat s hypotečním specialistou čerpání hypotéky, ale zvládne to snadno přes internet. Více než 60 % klientů čerpá hypotéku tímto způsobem, což považujeme za velký úspěch. Je to další krok k digitalizaci bankovnictví.

Jakou dobu fixace klientům nabízíte/doporučujete a proč? Dočetla jsem se, že jako první nabízíte klientům hypotéky s fixací na 15 let?

Nabídka fixace hypotéky na 15 let je v souladu s naším novým klientským přístupem, který představuje služba Moje zdravé finance. Ta klientům pomáhá s hospodařením a  ptimalizací jejich výdajů. Právě hypotéky jsou oblastí, kde mohou klienti delší dobou fixace  výrazně konsolidovat své měsíční výdaje. Dlouhodobě jsou nejčastěji využívané fixace na osm a deset let. Pro klienty je delší období fixace výhodné i z toho pohledu, že je v ničem neomezuje, protože mají díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru možnost vložit jednou ročně mimořádnou splátku hypotéky bez sankce ve výši až 25 % výše hypotéky.

Mají se stávající klienti, kterým končí fixace za dva až tři roky, obávat nárůstu úrokové sazby?

Vzhledem k tomu, že se úrokové sazby začínají zvedat, což dokazuje i v řadě již druhé zvýšení sazeb Českou národní bankou za čtvrt roku, očekává se i jejich další růst v průběhu roku 2018 a dále. 

O jaké další údaje kromě úrokové sazby by se měl zájemce o hypotéku zajímat?

Před tím, než se rozhodnete sjednat si hypotéku, vyhodnoťte své příjmy, výdaje a rizika. Obecně lze říct, že je dobré plánovat hypotéku s ohledem na svou schopnost splácet. Pokud například očekáváte rodinu či mateřskou dovolenou, připravte se i na pravděpodobné snížení příjmů. Myslete však i na neočekávané situace. V rámci hypotéky České spořitelny si lze sjednat pojištění schopnosti splácet, kdy za výhodnou cenu získáte jistotu, že v případě nepříznivých okolností za vás splátky uhradí pojišťovna. Nabízíme jej ve dvou variantách, přičemž rozšířená varianta kromě běžných rizik (smrt, invalidita, pracovní neschopnost) kryje i riziko ztráty zaměstnání. V případě, že si klient pojištění schopnosti splácet sjedná, získá navíc slevu na úrokové sazbě ve výši 0,2 % p. a.

Jsou nějaké další novinky, kterými se Česká spořitelna může pochlubit?

Ráda bych se pochlubila online službou, která umožní refinancování hypotéky bez návštěvy pobočky. Služba začíná na webu, kde si klient může přehledně spočítat novou hypotéku a srovnat ji s aktuální. Dále pak pokračuje vyplněním online žádosti, kterou může průběžně ukládat a kdykoliv se k ní vrátit. Po odeslání žádosti klienta telefonicky kontaktuje online hypoteční specialista, který mu přehledně vysvětlí další postup, probere nabídku a sdělí seznam potřebných dokumentů pro zaslání e-mailem. Další komunikace probíhá prostřednictvím emailu nebo telefonu. Každý klient má vždy přiděleného svého online hypotečního specialistu po celou dobu vyřízení hypotéky. Online hypoteční specialista objedná klientovi zdarma odhadce a následně zabezpečí proces posouzení hypotéky do 48 hodin od dodání všech podkladů. V případě schválené hypotéky klient obdrží e-mailem návrh hypotečních smluv na prostudování a k podpisu si může vybrat jakoukoliv pobočku České spořitelny, případně za ním náš bankéř přijede pro podpis, kam si klient bude přát.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky u ČS?

Hypotéky vyřizujeme zhruba do týdne po doložení všech potřebných podkladů.

V souvislosti s hypotékou se lze setkat s pojmem LTV, co znamená? 

LTV je zkratka anglických slov „Loan To Value“ – tedy poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti. S tím, že hodnota nemovitosti je skutečná cena podle kupní smlouvy nebo podle odhadu banky a výše úvěru je částka, která bude financovaná hypotečním úvěrem. 

Pokud si vezmu u ČS hypotéku, můžu z ní koupený byt nebo dům i zařídit?

Ano, díky doplňkové části úvěru můžete část úvěru použít dle vlastního uvážení pro účely bydlení. Navíc vám tyto peníze poskytneme za stejně výhodnou úrokovou sazbu, kterou máte sjednanou pro hlavní účel hypotéky. 

Může potenciální klient udělat při výběru hypotéky chybu?

Pokud klient zvolí stabilní banku, která má dlouhodobé zkušenosti s poskytováním hypoték na našem trhu, tak chybu určitě neudělá.